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Il est temps de vendre vos Bitcoins, l’Apocalypse des cryptomonnaies est pour bientôt selon les banques centrales

Il est temps de vendre vos Bitcoins, l’Apocalypse des cryptomonnaies est pour bientôt selon les banques centrales

Avec l’effondrement du bitcoin à 8 000 $ pour la première fois cette semaine après une hausse de 50 % en huit jours, les banquiers centraux craignent d’être blâmés si le marché s’effondre.

Les banquiers centraux disent que le succès du bitcoin et d’autres cryptomonnaies n’est qu’une bulle. Mais elle les garde éveillés la nuit parce que ces monnaies privées menacent leur contrôle du système bancaire et de la masse monétaire, ce qui pourrait miner les politiques monétaires qu’ils utilisent pour gérer l’inflation. Avec des bitcoins qui ont franchi pour la première fois cette semaine le seuil des 8 000 $ après une hausse de 50 pour cent en huit jours, ils craignent aussi d’être blâmés si le marché venait à s’effondrer. C’est la raison pour laquelle plusieurs banques centrales préconisent l’adoption de règles de contrôle. D’autres envisagent même d’introduire leur propre monnaie numérique et testent des plateformes de paiement.

“Le problème avec le bitcoin, c’est qu’il pourrait facilement exploser et les banques centrales pourraient alors être accusées de n’avoir rien fait”, a déclaré à Reuters Ewald Nowotny, le responsable politique de la Banque centrale européenne. Le marché mondial de la cryptomonnaie vaut 245 milliards de dollars, ce qui est minuscule par rapport aux trillion de dollars plus les bilans de la Banque du Japon, de la Réserve fédérale américaine ou de la BCE. (A titre d’indication le marché du Bitcoin vaut 185 milliards $ et Cocacola Company vaut 195 milliards $, ndlr)

Ces institutions émettent des yens, des dollars américains et des euros, à la fois en créant de l’argent liquide physique ou en créditant les comptes des banques, comme c’est le cas pour leurs programmes d’achat d’obligations. Toutefois, les cryptomonnaies ne sont pas centralisées. Elles ne transitent pas par les banques réglementées et les systèmes de paiement traditionnels. A la place, ils utilisent souvent les “block chains”, une série de ligne de transactions qui est maintenue par un réseau d’ordinateurs anonymes sur Internet. Cela a suscité des inquiétudes quant à leur vulnérabilité aux pirates informatiques, comme l’ont souligné une vingtaine d’incidents au cours des derniers mois, et à leur utilisation pour financer la criminalité.

Les détenteurs de cryptomonnaie font confiance à une entité privée, plutôt qu’une publique, qui pourrait faire faillite ou cesser de fonctionner. Pour ces raisons, et compte tenu de leur faible adoption par les détaillants, les banques centrales ont écarté les cryptomonnaies en tant que matières premières risquées sans incidence sur l’économie réelle. “Le bitcoin est une sorte de tulipe”, a déclaré en septembre le vice-président de la BCE, Vitor Constancio, en le comparant à la bulle commerciale néerlandaise du XVIIe siècle. “C’est un instrument de spéculation.”

SOUMISSION JURIDIQUE

La Chine et la Corée du Sud, où la spéculation sur la cryptomonnaie est populaire, ont interdit la collecte de fonds par le biais de lancements de jetons, grâce auxquels une nouvelle cryptomonnaie est vendue pour financer le développement d’un produit. La banque centrale de la Russie a déclaré qu’elle bloquerait les sites de vente de bitcoin et de ses rivaux tandis que la BCE a déclaré aux législateurs de l’Union européenne l’année dernière “ils ne devraient pas chercher à promouvoir l’utilisation de monnaies virtuelles” parce que celles-ci pourraient “en principe affecter le contrôle des banques centrales sur l’offre de monnaie” et l’inflation.

Pourtant, en avril, le Japon a reconnu le bitcoin comme monnaie légale et a approuvé plusieurs sociétés en tant qu’opérateurs de bourses de cryptomonnaie, mais leur a imposé de s’enregistrer auprès du gouvernement. La BCE, la Banque du Japon et la Bundesbank d’Allemagne testent déjà la block chain, admettant qu’elle pourrait être utilisée à l’avenir pour le règlement des paiements.

L’année dernière, la BOJ a mis en place une section chargée de la technologie fintech afin d’offrir des conseils aux banques à la recherche de nouvelles opportunités d’affaires, et s’est jointe à la BCE pour étudier la technologie du grand livre distribué (DLT) comme la chaîne de blocs. Ils ont conclu que la block chain n’était pas assez mature pour alimenter les plus grands systèmes de paiement du monde.

TIÈDE

Jusqu’à présent, les banques commerciales ont été tièdes face aux monnaies numériques existantes. Mais comme les paiements électroniques remplacent déjà l’argent fiduciaire, ils sont conscients du risque qu’ils perdent des affaires si leurs clients décidaient d’opter pour les cryptomonnaies. C’est la raison pour laquelle le géant bancaire suisse UBS dirige un consortium de six banques qui s’efforce de créer son propre équivalent de trésorerie numérique de chacune des principales devises adossées aux banques centrales.

Cela permettrait aux marchés financiers d’effectuer des paiements et de régler les transactions plus rapidement. Cela pose des risques pour les banquiers centraux, en tant que gardiens du système bancaire et de paiement. “Nous pourrions nous réveiller un jour et la plupart des grandes banques ont été éviscérées et la plupart de cette activité a été déplacée ailleurs”, a déclaré James Bullard, président de la Réserve Fédérale de Saint-Louis, lors d’une récente interview accorée à Reuters. “Cela pourrait conduire à une crise financière si les régulateurs perdaient de vue l’activité”, a-t-il dit.

Certaines banques centrales comme la Riksbank suédoise et la Banque d’Angleterre examinent également les avantages de l’introduction de leur propre monnaie numérique. Les détenteurs auraient une créance directe sur la banque centrale – comme pour les billets de banque, mais sans l’inconvénient de stocker de grandes quantités d’argent liquide. En Suède, où la plupart des paiements de détail sont électroniques, la Riksbank a indiqué qu’elle étudiait la possibilité d’établir une couronne électronique pour les petits paiements entre consommateurs, entreprises et autorités.

“Une e-krona donnerait au grand public un accès aux liquidités garanties par l’État et plusieurs fournisseurs de services de paiement pourraient se connecter au système e-krona”, a déclaré la Riksbank. Une monnaie numérique de la banque centrale pourrait aussi modifier la conduite de la politique monétaire en permettant aux banques centrales d’injecter des liquidités directement dans l’économie réelle, en contournant le secteur financier, si elles veulent stimuler l’inflation.

Cela pourrait contribuer à rendre la politique monétaire plus efficace, selon une étude des économistes de la Banque d’Angleterre. Mais il y a un risque que les déposants soient tentés de convertir leurs dépôts bancaires en monnaie de banque centrale pendant une crise bancaire, ce qui accélérerait toute fuite vers les banques commerciales.

Un haut responsable de la Banque du Japon (BOJ) a déclaré mercredi que, “bien que la technologie est en train de révolutionner le secteur bancaire, les monnaies numériques ne remplaceront pas l’argent physique à court terme. C’est trop loin”, a déclaré Hiromi Yamaoka, responsable du département des systèmes de paiement et de règlement de la BOJ, en marge d’un forum sur l’innovation financière organisé par Thomson Reuters. “Ça changerait trop radicalement le système bancaire.”

Financial Express

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